Насколько надежен "россельхозбанк" в 2022 году

Виды дебетовых карт для пенсионеров в России

Карточки отличаются платежными системами, которые их выпускают. До 2014 года продукт выпускался только ПС Visa и MasterCard. К середине 2018 года планируется перевести все социальные карты на новую национальную ПС МИР. Переход будет осуществляться постепенно, по мере окончания срока действия имеющихся на руках у пользователей социальных карточек. Для пенсионеров, работников бюджетной сферы, разница в возможностях и параметрах услуги будет незаметной, кроме того, они всегда могут оформить дополнительную карту той платежной системы, которая необходима.

Visa

В соответствии с требованиями ФЗ №161 «О национальной платежной системе» с июля 2017 г прекращен выпуск пенсионных карт ПС VISA. Имеющиеся на руках карточки будут заменяться постепенно, по мере окончания срока их действия. Пенсионеру не стоит ничего предпринимать, продукт остается действующим, возможности его не ограничиваются, все подключенные дополнительные опции будут автоматически перенесены на новый продукт.

На карте указан срок пользования услугой, при получении новой, пользователю будет выдана такая же карточка, только платежной системы МИР.

MasterCard

Наиболее популярной пенсионной картой ПС MasterCard является Maestro от Сбербанка. Для оформления продукта требовался только паспорт и пенсионное удостоверение.

Карта моментального типа выдачи, т. е. ее оформление происходило в день заполнения заявления на получение. Аналогично ПС VISA, на смену данного продукта пришла Пенсионная карта МИР от Сбербанка.

МИР

Национальная платежная система МИР функционирует уже более 5 лет. Согласно требованиям законодательства социальные, пенсионные, зарплатные (бюджетных организаций) карты на территории России теперь выпускаются только нашей ПС.

«Мир» действует в рамках международных стандартов, отвечает всем необходимым требованиям. Преимуществами являются:

независимость от внешнеэкономических факторов;
продукт отличается низкой стоимостью обслуживания;
владелец может участвовать в бонусных программах банков;
обеспечение безопасности операций внутри государства;
возможность снимать наличные за границей.

Платежная система практически не имеет недостатков. Возможны ограничения при пользовании продуктом за границей, не все устройства самообслуживания позволяют снять наличные. Однако система развивается и активно распространяется, что позволяет надеется на скорое расширение функционала продукта до стандартного.

Tinkoff Black МИР

На наш взгляд, это лучшая пенсионная карта. Плюс для пожилых людей – дистанционная услуга. Можно сидеть дома и получить финансовый инструмент. Достаточно отправить заявку и карту привезет курьер. Пластик изготавливается до 3-х рабочих дней и больше подойдет для активных пенсионеров, которые предпочитают безналичную оплату.

Условия:

Онлайн оформление
Обслуживание – 99 руб./мес. При остатке от 50 тыс. руб. оно бесплатное
Процент на остаток – до 3,5%
Обналичивание – отсутствие комиссий в собственных банкоматах. Если пенсия снимается в банкоматах других учреждений, проценты не надо платить при обналичивании суммы от 3000 руб.
Бонусы – до 30% у партнеров и 5/1% за покупки в избранных категориях/прочие
Доп. возможности – бесконтактная оплата

Достоинства финансового инструмента:

Быстрая доставка в пределах РФ;
Кэшбэк рублями, от 1% за любые приобретения;
Отсутствие сборов за пополнение/обналичивание.

Минусы:

Условия бесплатного обслуживания для пенсионеров, практически, невыполнимые;
Проценты даются только при приобретениях по карте;
Беспроцентное обналичивание предполагает минимальный лимит от 3000 руб. Для пенсионеров это достаточно большая сумма.

Сбербанк

Начнём с популярного банка для получения пенсии – Сбербанка. Пенсионная карта МИР оформляется только при наличии документов, подтверждающих право на выплаты из Пенсионного фонда. Как уже упоминалось выше – это лидер по работе с клиентами пенсионного возраста. Теперь посчитаем, сколько баллов наберёт пенсионный пластик Сбербанка в нашем рейтинге.

Стоимость обслуживания – 5 баллов. Карта бесплатна.
Доступность банкоматов – 5 баллов. Наибольшее количество банкоматов в России – свыше 86 тыс. устройств.
Надёжность – 5 баллов. Практически государственный банк.
Доходность – 3 балла. Начисляется 3,5% годовых на остаток.
Бонусные программы – 3 балла. Действует программа «Спасибо». По большинству категорий покупок в баллы переводится 0,5%. В повышенных категориях возврат составляет 5%. Это авиабилеты, гостиницы и т. д., которые пенсионерами, как правило, не востребованы. Поэтому оценка только 3.

Итого: 21 балл. Крупнейшая розничная сеть отделений и репутация надёжного банка – главные плюсы Сбербанка. Но доходность и бонусная программа – слабая сторона этой пенсионной карты.

Основные характеристики самых популярных карт

Предлагаем ознакомится с особенностями и основными характеристиками пенсионных карт от различных банков:


Платежная система	МИР	МИР	МИР	МИР	МИР	МИР	МИР	МИР	МИР	МИР	МИР	MasterCard, Visa, МИР	MasterCard, Visa, МИР	МИР
Начисление на остаток	до 7%	3,5%	до 7%	до 6%	до 5%	до 5%	до 4%	до 5,3%	до 6%	до 4,5%	до 5,5%	до 5%	—	до 1%
Годовое обслуживание	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	450 руб.
SMS-информирование	59 руб. ежемесячно	СМС об операциях по карте: бесплатно первые 2 календарных месяца, далее — 30 рублей в месяц	бесплатно	49 руб. ежемесячно, первые 2 месяца – комиссия не взимается	69 рублей в месяц	59 руб. ежемесячно, первые 2 месяца – комиссия не взимается	бесплатно	бесплатно	50 руб. ежемесячно	бесплатно	бесплатно	Бесплатно	59 руб. ежемесячно	бесплатно
Срок действия карты	3 года	5 лет	3 года	3 года	5 лет	3 года	5 лет	3 года	3 года	3 года	3 года	MasterCard, Visa — 5 лет, МИР — 3 года	3 года	5 лет
Скорость оформления	2 — 3 дня	2 — 3 дня	В тот же день	В тот же день	В тот же день	В тот же день	В тот же день	5 — 7 дней	5 — 7 дней	В тот же день	до 14 дней	5-10 дней	до 5 дней	до 7 дней
Рейтинг	23/25	23/25	23/25	22/25	21/25	20/25	20/25	19/25	19/25	19/25	18/25	17/25	14/25	13/25

Предложения банков 2019 года

Пенсионные карты выпускаются практически всеми кредитными организациями, как с государственным участием, так и коммерческими структурами.

Среди наиболее популярных, программы следующих банков:

Банк	Величина процента на остаток средств на счете
Сбербанк	3,5%
ВТБ	2%, до 10% при подключении дополнительной опции
Бинбанк	7%
Банк УралСиб	5%
Просвязьбанк	5%

Величина процента на остаток средств на счете не является номинальной, она зависит от дополнительных условий, которые различаются между банками.

1 Сбербанк (Карта МИР)

Пенсионная карта МИР от Сбербанка является лидером по числу пользователей данной услугой. Пенсионеры доверяют кредитной организации, считая ее самой надежной и выгодной.

Параметры:

счет открывается в рублях;
мобильный банк 30 р. в месяц (бесплатный первые 2 месяца пользования);
на остаток средств на счете начисляется 3,5% годовых;
по карте можно снимать наличные до 50 тыс. р. в сутки (500 тыс. р. в месяц) без комиссии, при превышении суточного лимита взыскивается 0,5% с суммы превышения;
срок действия 5 лет;
количество карт на одного клиента 1 шт.;
клиент подключается к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

Тарифы по социальной дебетовой карте МИР Сбербанка представлены на сайте кредитной компании:

2 Бинбанк (Пенсионная)

Пенсионная карта Бинбанка предназначена для зачисления пенсий и пособий:

Параметры:

выпуск и обслуживание бесплатные;
валюта счета рубли;
на остаток средств на счете начисляется до 7% годовых, если среднемесячная сумма более 10 тыс. р.;
бесплатное снятие наличных, оплата услуг ЖКХ;
лимит на максимальное снятие наличных 100 тыс. р. в день, число операций в день до 10;
если снимается более установленной суммы, комиссия составит 1%, столько же взимается, если наличность снимается через банкоматы других кредитных организаций;
смс-информирование об операциях по счету стоит 30 р. в месяц;
пользователю предоставляется интернет банк «Бинбанк-онлайн» бесплатно.

Полные тарифы обслуживания размещаются на сайте кредитной организации:

3 Банк Уралсиб (Почетный пенсионер)

Банк представляет карту «Почетный пенсионер» с льготными условиями обслуживания:

Параметры:

удобный мобильный банк;
на счет начисляются проценты при остатке средств от 5 тыс. р., начисление производится ежемесячно;
клиент может снимать наличные в любых банкоматах с логотипом МИР, всех банков бесплатно;
смс-оповещения об операциях по счету;
участие в бонусной программе «Время в подарок»;
максимальная сумма снятия 300 тыс. р. в день, в месяц 3 млн. р.

4 Промсвязьбанк (Пенсионная карта ПСБ)

Кредитная организация имеет свою программу по обслуживанию пенсионеров:

Параметры пенсионной карты Промсвязьбанка:

получение карты в день обращения;
выпуск и обслуживание бесплатные;
при покупках по карте в компаниях-партнерах банка скидки до 40%;
интернет-банк предоставляется бесплатно;
на остаток средств на счете начисляются проценты до 5% годовых;
стоимость смс-информирования 29 р. в месяц.

Актуальные тарифы размещаются на сайте кредитной компании.

5 ВТБ (Пенсионная Мультикарта)

Пенсионная мультикарта ВТБ для зачисления пенсий и пособий для пенсионеров, проживающих в отдельных регионах РФ:

Параметры продукта:

оформляется и обслуживается бесплатно;
ежемесячно клиент может подключать в карте разные опции, которые дают скидки при покупках по карте: Авто, Рестораны, Сбережения дают до 10% бонусов, Коллекция, Путешествия до 4%, Кешбек 2%;
снятие наличных денежных средств в банкоматах группы ВТБ осуществляется без комиссии.

На сегодняшний день услуга предоставляется не во всех отделения банка. Получить карту могут пенсионеры Москвы и еще ряда городов РФ о возможности оформления в других регионах следует узнавать в региональных отделениях.

Рейтинг банков

Рейтинг банков на 2022 год уже составлен главным финансовым регулятором России, Центробанком. Основная задача ЦБ заключается в проверке банков и других кредитно-финансовых организаций на факт их надежности, учитывая массу показателей.

Помимо всего прочего, необходимо помнить о том, что Агентство Страхования Вкладов не страхует электронные деньги, обезличенные металлические счета и вклады на предъявителя

Это важно учитывать при совершении вклада

Узнать об отношении к клиентам со стороны сотрудников банка, можно благодаря отзывам в интернете

Причем важно не только удаленное обслуживание через интернет или мобильный телефон, но и при личном посещении отделения банка

Уралсиб Прибыль

Основные параметры

Кэшбэк – до 3%
Процент на остаток до 8 % годовых
Снятие наличных в банкоматах партнерах – бесплатно от 3000 руб
Перевод на счет в другом банке – 1,5%
СМС-оповещения об операциях – 59 руб/мес
Выпуск карты – бесплатно
Обслуживание карты – бесплатно (при выполнении условий)

Карта «Прибыль» от Уралсиб будет бесплатной в обслуживании, если держатель пластика в течение месяца будет делать покупки на сумму от 10 000 руб. В противном случае, придется ежемесячно платить 99 руб.

Можно бесплатно выпускать одну дополнительную карту.
Первые два месяца использования карты СМС-уведомления бесплатные.

При обналичивании средств удерживается комиссия, если деньги снимаются в:

Офисе Уралсиб – 0,7% от суммы;
Банкоматах других банков – 99 руб. при сумме до 3 тыс.;
Офисах сторонних учреждений за пределами страны – 1%, минимум, 110 руб.

Лимит на обналичивание:

Единовременно – 150 тыс.;
В сутки – 300 тыс.;
Ежемесячно – 1 500 000 тыс.

Есть программа лояльности «Уралсиб Бонус». Если делать покупки по всем картам банка на сумму от 10 тыс./месяц, можно за каждые 50 руб. получать 1 балл. Копите все на бонусном счете, а потом обмениваете баллы на:

Благотворительность;
Партнерские сертификаты;
Повышенный кэшбэк.

Кaк oфopмить кapту пeнcиoнepу oнлaйн?

Oфopмлeниe дeбeтoвoй пeнcиoннoй кapтoчки пpoиcxoдит нa ocнoвaнии зaявлeния oбpaтившeгocя лицa. Клиeнт мoжeт oбpaтитьcя в бaнк личнo или пoдaть зaявку oнлaйн. B oбoиx cлучaяx пoнaдoбитcя пacпopт, ИНН и пeнcиoннoe удocтoвepeниe. Инoгдa кpeдитнo-финaнcoвыe opгaнизaции мoгут зaпpocить дoпoлнитeльныe дoкумeнты: CНИЛC или выпиcку из Пeнcиoннoгo фoндa.

Для пoдaчи oнлaйн-зaявки тpeбуeтcя выпoлнить нecкoлькo пpocтыx дeйcтвий:

Пoдoбpaть пoдxoдящий вapиaнт из cпиcкa и нaжaть нa кнoпку «Oфopмить».
Нa oфициaльнoм caйтe кpeдитнo-финaнcoвoй opгaнизaции зaпoлнить oнлaйн-фopму и oтпpaвить aнкeту нa paccмoтpeниe.
Дoждaтьcя oтвeтa пo зaявкe. Oбычнo peшeниe дoвoдитcя дo клиeнтa в CMC-cooбщeнии. Чacтo coтpудник бaнкa пepeзвaнивaeт зaявитeлю и пoдpoбнo oбъяcняeт, чтo eщe пoнaдoбитcя cдeлaть для выпуcкa плaтeжнoгo инcтpумeнтa.
Зaбpaть гoтoвую кapтoчку в oтдeлeнии бaнкa или зaкaзaть куpьepcкую дocтaвку.

Банк Уралсиб

Банк УРАЛСИБ входит в число ведущих российских банков, предоставляя розничным и корпоративным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг.

За девять месяцев 2022 года банк заработал чистую прибыль в размере 7,5 млрд рублей — чуть больше, чем за аналогичный период 2017 года.

Чистая прибыль кредитной организации по итогам всего 2017 года составила 8,9 млрд рублей.

Кроме собственной сети, Банк поддерживает работу объединенной банкоматной сети «ATLAS — единое технологическое решение для 100 банков-партнеров, которая насчитывает более 5 000 банкоматов на всей территории РФ.

Кaкую кapтoчку выбpaть пeнcиoнepу?

Poccийcкиe бaнки paзpaбaтывaют cпeциaльныe пpeдлoжeния для пoжилыx людeй и cтapaютcя зaинтepecoвaть тaкиx клиeнтoв пpивлeкaтeльными уcлoвиями. Bыбop «плacтикa» вo мнoгoм зaвиcит oт oбpaзa жизни чeлoвeкa, eгo пpивычeк и пoтpeбнocтeй. Пpи этoм cущecтвуeт нecкoлькo вaжныx пapaмeтpoв, нa кoтopыe oбязaтeльнo cлeдуeт oбpaтить внимaниe для тoгo, чтoбы нe пpocтo cтaть oблaдaтeлeм удoбнoгo плaтeжнoгo инcтpумeнтa, нo и нe cтoлкнутьcя c дoпoлнитeльными pacxoдaми пpи eгo иcпoльзoвaнии, a в нeкoтopыx cлучaяx — eщe и пoлучить дoпoлнитeльную выгoду.

Cтoимocть выпуcкa и oбcлуживaния

Зa изгoтoвлeниe «плacтикa» бaнки oбычнo нe бepут дeньги, нo мoгут уcтaнaвливaть плaту зa eгo пoльзoвaниe (вcтpeчaeтcя peдкo для пeнcиoннoгo «плacтикa»). Taкиe плaтeжи aвтoмaтичecки cпиcывaютcя paз в гoд или кaждый мecяц, a иx paзмep зaвиcит oт клиeнтcкoй пoлитики кpeдитнo-финaнcoвoй opгaнизaции. Bпpoчeм, любoй клиeнт мoжeт пoдoбpaть кapтoчку c бecплaтным или уcлoвнo-бecплaтным oбcлуживaниeм и избeжaть дoпoлнитeльныx pacxoдoв. Пpи уcлoвнo-бecплaтнoм oбcлуживaнии плaтa нe взимaeтcя пpи coблюдeнии oпpeдeлeнныx уcлoвий: клиeнт eжeмecячнo тpaтит пo кapтe нe мeньшe уcтaнoвлeннoй cуммы или пoддepживaeт нa oгoвopeннoм уpoвнe нecнижaeмый ocтaтoк.

Пpoцeнты нa ocтaтoк

Mнoгиe бaнки для удoбcтвa пeнcиoнepoв paзpaбaтывaют пpoгpaммы, в paмкax кoтopыx дepжaтeлю плaтeжнoгo инcтpумeнтa eжeмecячнo нaчиcляeтcя пpoцeнт нa ocтaтoк coбcтвeнныx cpeдcтв. B этoм cлучae дaжe нe нужнo зaдумывaтьcя oб oткpытии вклaдoв для пoлучeния нeбoльшoгo дoпoлнитeльнoгo дoxoдa: дocтaтoчнo пpocтo нe cнимaть дeньги, a xpaнить иx нa кapтoчнoм cчeтe.

Кeшбэк

Boзвpaт чacти пoтpaчeнныx cpeдcтв пoзвoляeт cэкoнoмить нa пoкупкax. Кeшбэк выдaeтcя pублями или бaллaми, кoтopыe впocлeдcтвии мoжнo иcпoльзoвaть для пoлнoй или чacтичнoй oплaты нoвыx пoкупoк. Taкиe нaчиcлeния oбычнo пpoизвoдятcя paз в мecяц.

Дocтупнocть бaнкoмaтoв, тapифы нa cнятиe нaличныx

Ecли пeнcиoнep плaниpуeт cнимaть нaличныe, eму зapaнee нeoбxoдимo oцeнить удoбcтвo pacпoлoжeния бaнкoмaтoв бaнкa-эмитeнтa «плacтикa» и бaнкoмaтoв бaнкoв-пapтнepoв. Этo пoзвoлит быcтpo oбнaличивaть cpeдcтвa в cлучae нeoбxoдимocти бeз дoпoлнитeльныx кoмиccий.

Cкopocть oбcлуживaния, дocтупнocть oтдeлeний

Нeмaлoвaжным фaктopoм для людeй пpeклoннoгo вoзpacтa мoжeт cтaть близкoe pacпoлoжeниe oтдeлeния бaнкa к дoму. B этoм cлучae oни вceгдa cмoгут oбpaтитьcя в oфиc кpeдитнo-финaнcoвoй opгaнизaции зa кoнcультaциeй. Taкжe peкoмeндуeтcя выбиpaть бaнки c кaчecтвeннoй диcтaнциoннoй пoддepжкoй клиeнтoв. Toгдa пpaктичecки любoй вoпpoc мoжнo будeт быcтpo peшить пo тeлeфoну, в oнлaйн-бaнкe или в мoбильнoм пpилoжeнии.

Cтoимocть бeзнaличныx пepeвoдoв

Кaждoe финaнcoвoe учpeждeниe уcтaнaвливaeт coбcтвeнныe тapифы нa пpoвeдeниe oпepaций. Oбычнo зa дeнeжныe пepeвoды c кapту нa кapту нe взимaeтcя плaтa, ecли oбa клиeнтa пoльзуютcя уcлугaми oднoй кpeдитнo-финaнcoвoй opгaнизaции. Ecли пoжилoй чeлoвeк плaниpуeт пepeвoдить или пoлучaть дeньги oт члeнoв ceмьи, имeeт cмыcл зaкaзaть кapтoчный пpoдукт в тoм жe бaнкe, кoтopым пoльзуютcя близкиe eму люди.

Нaличиe пpoчиx пpивилeгий

Mнoгиe бaнки в cлучae oфopмлeния у ниx «плacтикa» для зaчиcлeния пeнcии пpeдлaгaют пeнcиoнepaм ocoбыe уcлoвия нa пoлучeниe кpeдитoв, paзмeщeниe вклaдoв и т.д.

По каким критериям ведется оценка

Банки – сложноустроенные финансовые организации. Именно поэтому для грамотной оценки применяется комплексный подход. К основным критериям относятся:

финансовые показатели;
надежность;
устойчивость;
качество обслуживания;
внутренний климат и т.д.

Самые крупные банки России оценивают путем изучения финансовой отчетности, находящейся в открытом доступе. Это дает понимание о размере прибыли организации, ее рентабельности и понесенных убытках. Кроме того, позволяет рассмотреть движение средств в динамике и оценить устойчивость. Основным фактором, подтверждающим надежность, служит вхождение банка в Систему Страхования Вкладов (ССВ), что позволяет заемщику не волноваться о своих вкладах, если их общая сумма не превышает страховой (1,4 млн.руб).

Немалую роль играет и уровень обслуживания. Доступность филиалов, время ожидания в очереди, компетентность сотрудников, удобство интернет-банкинга, скорость обработки операций и количество банкоматов также относятся к данному критерию. Некоторые крупные агентства при формировании рейтинга учитывают климат в коллективе, уровень заработной платы и «текучку» кадров.

Какие банки оформляют дебетовые карты для пенсионеров?

Оформить пенсионную карточку можно практически в любой кредитной организации. Главное выбрать надежную и прибыльно работающую компанию, имеющую разветвленную сеть представительств, филиалов, банкоматов для удобного и быстрого обслуживания. Наиболее распространенными и выгодными являются карточки Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Почта банка.

Сбербанк

Карты от Сбербанка занимают лидирующую позицию, имеют максимальное количество пользователей.

Возможности продукта:

использование на всей территории России;
карточка предназначена только для зачисления пенсий, выплачиваемых ПФ РФ.;
бесплатное годовое обслуживание;
безналичная покупка товаров, в т. ч. через интернет, осуществление переводов, оплата коммунальных услуг, снятие наличных;
на остаток средств начисляются проценты в размере 3,5% годовых;
срок действия 5 лет;
первые 2 месяца пользования предоставляется бесплатное смс-информирование по операциям по счету;
держатель пользуется программой лояльности «Спасибо» на общих основаниях;
пользование интернет-банком, мобильным приложением.

В банкоматах Сбербанка в день можно снимать 50 тыс. р., в месяц 500 тыс. р. бесплатно. При снятии средств через устройства самообслуживания или в кассах других кредитных компаний комиссия составит 1%.

Почта банк

Продукт от Почта Банка отличается максимальным начислением процента на остаток.

Возможности:

бесплатное открытие и обслуживание;
осуществление переводов клиентам банка, пополнение счета через интернет-банк;
бесплатное снятие наличных в банке и кредитных организациях-партнерах;
начисление процента на остаток средств на счете в размере 4,5%, при сумме 1–50 тыс. р., более 50 тыс. р. 7% годовых;
возможность заказать карту для пенсии онлайн;
участие в акционных предложениях банка и ПС МИР;

Со счета можно снимать наличные бесплатно в размере до 100 тыс. р. в месяц, свыше 7,9%.

ВТБ

Банк предлагает клиентам пенсионную мультикарту.

Услуга предназначена для Москвы, Московской области, Самары, Иркутска.

Возможности:

бесплатное оформление, обслуживание;
бесплатные смс-оповещения об операциях по счету;
базовая ставка по накопительному счету по сроку размещения составляет от 4% за 1 месяц и до 8,5% на 12 месяцев, дополнительно существуют надбавки к базовой ставке в зависимости от величины покупок, максимальная сумма начислений составляет 10% годовых на остаток по счету;

Пользователь может подключать любую из дополнительных опций: путешествия, сбережения, кешбек, авто, рестораны, коллекция, и пользоваться дополнительными скидками и возможностями. Особенностью продукта является возможность переключения дополнительного сервиса 1 раз в месяц в случае необходимости.

Например, при путешествии, держатель может накапливать мили и тратить их для оплаты переезда, бронирования отелей и т. д., кешбек позволяет производить покупки по карточке с возвратом средств на счет в размере от 1 до 2%.

Россельхозбанк

Карта является специальным продуктом кредитной компании.

Возможности:

бесплатные выпуск, обслуживание, смс-информирование;
возможность совершения покупок и платежей;
снятие наличных без комиссии в банке и в компаниях-партнерах;
доход на остаток до 7% годовых;
возможность выбрать из двух вариантов карт: моментального выпуска или классическая;
участие в программе лояльности «Урожай».

Лимит на снятие наличных составляет 300 тыс. р. в день или 1 млн. р. в месяц.

Как зачислять пенсию на банковскую карточку?

Чтобы клиент банка мог зачислять пенсию на карточку, он должен соответствовать требованиям кредитной компании.

Условиями получения льготной пенсионной карты являются:

гражданство РФ;
постоянная регистрация в районе обслуживания банка;
счет открывается лицам, которые имеют право на получение пенсии в соответствии с действующим законодательством.

Счет открывается после написания клиентом соответствующего заявления. Потребуется паспорт, пенсионное удостоверение, СНИЛС.

В банках существует возможность подачи заявления на получение продукта онлайн.

Пример заявки от Сбербанка:

Когда пластик будет готов на телефон пользователя придет смс-оповещение и останется забрать его в кредитной организации или другими способами.

После оформления карты в ПФ подается заявление с ее реквизитами и с просьбой перевода средств на счет в банке.

Кроме этих кредитных структур хорошие условия обслуживания предлагаются банками УралСиб, Бинбанком, банком Открытие, Росбанком, Газпромбанком и т. д.

Карта «Нашествие» от банка Тинькофф

«Нашествие» — это единственная карта Тинькофф Банка, которая в 2018 году подключена к платежной системе МИР. С ее помощью вы сможете получать несколько видов кэшбэка и участвовать в различных бонусных программах.

Вот примерных список тех преимуществ, на которые вы можете рассчитывать:

10% скидка на все категории товаров, которые будут продаваться на фестивале Нашествие с 5 по 7 июля 2019 года.
До 5% кэшбэка от суммы покупок на все товары и услуги, приобретенные в категориях «Кино», «Развлечения» или «Музыка». Предложение действует в рамках специальной акции, с условиями которой можно ознакомиться на официальном сайте банка или уточнить у оператора при оформлении карты.
До 5% кэшбэка от всех покупок, сделанных через сайт travel.tinkoff.ru.
До 30% кэшбэка за все покупки, сделанные у партнеров Тинькофф Банка.
1% кэшбэка за любые другие покупки, совершенные за пределами партнерской сети банка Тинькофф.
6% начисления, которые приходят в виде бонуса на остаток на балансе.
Беспроцентное снятие наличных в банкоматах Тинькофф Банка (на любую сумму) и в других банкоматах страны (от 3000 рублей).

Из минусов я бы отметил:

платные смс-оповещения, за которые нужно отдавать 59 рублей в месяц.
еще мне показалась завышенной стоимость обслуживания, за которое владельцу карты придется ежегодно отдавать 1188 рублей.

Топ-3 дебетовых карт для пенсионера: лучшие предложения на рынке

Подобные карты должны отличаться выгодными условиями для пользователей и при этом быть безопасными для хранения денежных средств. Мы подобрали в рейтинг карты, которые отвечают следующим условиям:

Имеют бесплатное обслуживание.
Позволяют получать проценты на остаток.
Могут работать с кэшбеком за покупки.
Банки-эмитенты карт участвуют в системе страхования вкладов физических лиц.

Кроме того, необходимо, чтобы карта принадлежала к системе «МИР», иначе на нее не получится оформить пенсию по новым правилам.

ВТБ

Процент на остаток4% — 7%
Кэшбек1,5% баллами или милями

Уралсиб

Процент на остаток5%
Кэшбекдо 2% на всё

Россельхозбанк

Банк ВТБ предлагает удобную и выгодную дебетовую карту под названием «Мультикарта Пенсионная» (для военных пенсионеров также есть отдельный продукт). Это разносторонний продукт, который каждый пенсионер сможет подогнать под свои нужды и особенности использования. Изначально она позволяет получать 4% на остаток на сумму не более 500 000 рублей. В «базовой комплектации» нет кэшбека, но его можно подключить благодаря опциями, которые можно менять каждый месяц.

Главный плюс «Мультикарты» – в возможности ее подстраивать под себя. Продукт имеет несколько программ, которые дают бонусы: опция «Сбережения», например, увеличивает начисление процента на остаток вплоть до 7% при получении пенсии на карту (на сумму до 100 000 рублей) либо добавляет 1% к ставке по депозиту или накопительному счету (до 1,5 млн. рублей). Другие программы предлагают кэшбек до 1,5% за любую сумму покупки в виде баллов или бонусных миль (для тех, кто любит путешествовать). Есть даже отдельная опция, которая дает снижение процентной ставки на 1% по потребительскому кредиту и на 0,3% для ипотеки.

Еще она удобна тем, что банкоматы ВТБ или партнеров ВТБ можно найти практически везде – это довольно распространенные устройства. Так что можно будет получить наличные в любой момент времени.

Эта дебетовая карта предназначена для пенсионеров, которые уже привыкли расплачиваться пластиковыми носителями вместо наличных денег, так как имеет неплохой кэшбек и процент за хранение денег на карте. Она удобна, если вам не нужны наличные слишком часто, но малыми суммами.

Снимать деньги можно , так что не придется искать терминал Уралсиба по всему городу. Но только если единовременно получать более 3000 рублей. К карте подключается программа лояльности «Уралсиб Бонус», по которой полагается 1 рубль за каждые 50 потраченных рублей (фактически, 2% кэшбек на все покупки). Правда, потратить эти баллы можно у ограниченного круга партнеров банка. А еще раз в месяц будет зачисляться 0,5% от суммы покупок на счет мобильного телефона, так что с этой картой можно забыть об оплате связи.

Приятно, что эта пенсионная карта имеет фиксированный процент на остаток в размере фиксированных 5%. Причем действует он только в том случае, если на карте лежит хотя бы 5000 рублей, а верхняя граница суммы не задана. Рассчитываются проценты на основе минимального остатка за месяц: то есть если в начале месяца на карте лежало 5000 рублей, а к концу стало 105 000 рублей (или наоборот), то процент посчитается от минимальной суммы. Если в какой-то из дней на карте лежало меньше 5000 рублей, то начисления процентов не будет.

Приличная дебетовая карта Россельхозбанка, которая отлично подойдет тем пенсионерам, кто часто закупается в аптеках на внушительные суммы. Кредитная организация предлагает продукт с повышенным кэшбеком в аптечных сетях, что позволит сэкономить на лекарствах. Кроме того, на этой карте можно хранить деньги и получать небольшой доход.

Кэшбек здесь есть и составляет 5% от чека, но он распространяется только на траты в аптеках в рамках дополнительной акции (сроки проведения неизвестны). За обычные покупки возврата нет, что не слишком приятно. Кроме того, при его подключении пропадает возможность снимать наличные без комиссии в любых банкоматах страны – это две опции, и выбрать можно только одну из них. По-прежнему сохранится возможность получать деньги без комиссии в банкоматах Россельхозбанка и ряда банков-партнеров.

Процент на остаток по «Пенсионной» карте Россельхозбанка не такой высокий, как у других участников нашего мини-рейтинга – всего 3% годовых. Но зато он начисляется от 1000 рублей без ограничений по максимальной сумме. Также есть дополнительные проценты – для получения 1% сверх стандартных нужно хранить на карте не меньше 75 000 рублей в качестве неснижаемого остатка. Ограничений по максимальной сумме нет.

Как оформить карточку и перевести на нее пенсию

Для оформления карточки необходимо обратиться в любое отделение выбранного банка и предъявить:

паспорт;
СНИЛС;
пенсионное удостоверение.

Заявление на оформление пластика заполняется непосредственно в банковском отделении.

Изготовление пластика занимает от 2 до 14 дней. О готовности карточки пенсионер уведомляется СМС-сообщением, после чего можно получить пластик по предъявлению паспорта.

Важно! При получении пластика запросите распечатку с банковскими реквизитами, которые понадобятся для оформления перевода пенсии на карту. Для перевода пенсии на банковскую карточку необходимо уведомить ПФР путем:. Для перевода пенсии на банковскую карточку необходимо уведомить ПФР путем:

Для перевода пенсии на банковскую карточку необходимо уведомить ПФР путем:

Подачи заявления в территориальное отделение.
Оформления выплаты в многофункциональном центре.
Заполнения электронного заявления на сайте ПФР в «Личном кабинете гражданина».

Некоторые финансовые организации, например Сбербанк, предлагают оформить заявление на перевод пенсии непосредственно при получении пенсионной карточки.

Пенсионные выплаты начнут приходить на пластик на следующий месяц после оформления заявления об изменении способа доставки.

Подробно о переходе на систему «МИР» и замене пенсионных карточек в видеоролике:

Нет 1 Средне Да 1

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Обсуждения закрыты для данной страницы

Рекомендуем прочитать

Вторая пенсия вдовам военных
Пенсия при зарплате 30 000 руб.
Повышение пенсии работающим пенсионерам в 2019 году
Предпенсионный возраст
Стаж для получения пенсии

В чём выгода пластиковой социальной карты МИР

Использование карты МИР выгодно всем, а особенно гражданам, чья пенсия невелика, поскольку:

Обслуживание её в большинстве банков абсолютно бесплатно.
Смс-информирование чаще всего бесплатное, а в некоторых банковских учреждениях льготное и обходится всего в 25-30 рублей в месяц. При этом 60 первых дней после открытия карты услуга может предоставляться без снятия средств.
Счёт имеет многоступенчатую защиту данных от взлома и кражи.
За пополнение карточки, переводы с неё по России, снятие денег в своих банкоматах или у партнёров комиссия не взимается.
Начисление % на остаток средств по карте. Действует не везде.

Условия неплохие, и для окончательного выбора стоит присмотреться конкретно к каждому банку.

Как оформить социальные карты Сбербанка для пенсионеров МИР

Для оформления дебетовой Пенсионной карты Сбербанка МИР надо:

✓ Обратиться в офис Сбербанка;✓ Предоставить паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий получение пенсии;✓ Заполнить и подписать Заявление-анкету на получение карты.

Почему получать пенсию на карточку Сбербанка удобно?

✓ Вам не придется ждать, когда деньги принесет почтальон или стоять в очереди в кассу, ведь вы будете получать пенсию в тот момент, когда их перечисляет ПФ РФ.

✓ Вам не нужно будет носить с собой наличные, а значит, их нельзя будет украсть из кармана или сумки, вы не сможете потерять их. В тоже время у вас всегда будет доступ к своим деньгам на карте Сбербанка для пенсионеров.

Как оформить перевод пенсии на карту Сбербанка

Чтобы перевести выплаты из ПФР надо написать заявление на доставку пенсии на счет в Сбербанке. Сделать это можно в любом из следующих мест:

• в вашем отделении Пенсионного фонда России;• в ближайшем отделении Сбербанка;• в МФЦ.

Когда пойдете писать заявление, не забудьте прихватить с собой СНИЛС!

Как пополнять Пенсионные карты МИР Сбербанка

Клиентам доступно несколько способов пополнения своей карты Сбербанка:

1 Безналичный перевод с другой дебетовой карты Сбербанка:

• в интернете с помощью «Сбербанк Онлайн»;• с помощью мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» для смартфонов;• с мобильного телефона с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк»;• с помощью банкоматов или платежных терминалов Сбербанка.

2 Внесение наличные на счет карты в платежном терминале или банкомате с функцией приема наличных.

3 Безналичный перевод средств на счет карты с других счетов, в том числе через сторонние банки.

Для осуществления безналичного перевода необходимо указать реквизиты территориального банка Сбербанка России, выпустившего карту. В назначении платежа должны быть указаны ваши Ф.И.О.; номер карты и номер счета карты. Деньги будут зачислены на счет не позднее следующего рабочего дня с даты поступления средств в отделение Сбербанка России.

4 Пополнение карты в отделении Сбербанка с помощью сотрудника:

• По номеру карты: достаточно указать номер карты и предоставить паспорт.• На номер счета карты: необходимо указать реквизиты территориального банка Сбербанка России, выпустившего карту, и номер пополняемого счета.

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481.

Почему Мир

Если обратить внимание на все банковские предложения, то можно сделать вывод что все пенсионные карты принадлежат платежной системе Мир. Наверное, возникает вопрос, почему так сложилось. На самом деле, это решение было принято на государственном уровне и по инициативе Центробанка

Все пенсионеры и работники бюджетной сферы должны получать свои ежемесячные выплаты на банковские карты от платежной системы Мир

На самом деле, это решение было принято на государственном уровне и по инициативе Центробанка. Все пенсионеры и работники бюджетной сферы должны получать свои ежемесячные выплаты на банковские карты от платежной системы Мир.

Разберем основную причину. Большинство карт, эмитированных российскими банками работают от платежные системы Виза или Mastercard, обе компании американские, и в последние годы, в связи с санкциями, уже случалось такое, что некоторые банки были отключены от платежных систем, а владельца банковского пластика не могли получить доступ к своим средствам. Для того чтобы в будущем избежать неприятных ситуаций и стабильно ежемесячно получать свои выплаты, все государственные пособия и заработные платы выплачиваться на карты национальной платежной системы.

Кстати, нельзя не сказать о том, что у карточек есть один существенный недостаток, на текущий момент они работают только на территории нашей страны, то есть, расплатиться пенсионной карты за пределами России невозможно. Что касается оплаты на территории нашей страны, то 95% терминалов принимают к оплате карты Мир. Но национальная платежная система заключила договор с MasterCard и Unionpay о том, что российские пенсионеры и другие владельцы карт Мир смогли оплачивать свои покупки за границей в тех торговых точках, где принимают карту MasterCard.

Если подвести итог, то выбрать карту для пенсионера не составит особого труда. Если внимательно изучить рынок финансовых услуг, то в настоящее время дебетовые карты для пенсионеров с начислением процентов на остаток пользуется особым спросом, ведь они позволяют не только получить пенсионную выплату, но и таким образом иметь вклад, на который банк начисляет определенную прибыль. К тому же банки не взимают ежегодную плату за пользование пластиком.